Home Loan EMI: दिवाली के मौके पर कई लोग नया घर, फ्लैट या प्लॉट आदि खरीदते हैं। कई लोग नए घर में शिफ्ट होते हैं। आजकल घर खरीदते समय ज्यादातर लोग लोन लेते हैं।

होम लोन के जरिए आपके लिए पैसों का इंतजाम तो हो जाता है, मगर बाद में लंबे समय तक इसकी भारी-भरकम EMI चुकाना काफी महंगा पड़ता है। ऐसे में कई लोगों का घर का बजट भी गड़बड़ा जाता है। अगर आप भी इस मौके पर नया घर खरीदने की योजना बना रहे हैं तो ऐसे में एक खास फॉर्मूला आपके काम आ सकता है। इससे आपके घर का बजट भी नहीं बिगड़ेगा और होम लोन की EMI भी बोझ नहीं बनेगी।

वित्तीय विशेषज्ञ दीप्ति भार्गव बताती हैं कि घर या फ्लैट खरीदने के मामले में सभी को, खासकर नौकरीपेशा लोगों को 3/20/30/40 का फॉर्मूला अपनाना चाहिए। इससे घर खरीदने के बाद भी परिवार पर ज्यादा दबाव नहीं पड़ेगा और घर का बजट भी नहीं बिगड़ेगा।

इस फॉर्मूले में 3 का मतलब है कि आप जो घर खरीदने जा रहे हैं उसकी कीमत आपकी कुल सालाना आय के तीन गुना से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए। यानी अगर आपकी सालाना आय 10 लाख रुपए है तो आप 30 लाख रुपए तक का घर या फ्लैट खरीद सकते हैं।

20 की बात करें तो इसका मतलब लोन की अवधि से है। एक मध्यम वर्गीय व्यक्ति को इतने बड़े खर्च के लिए लोन की जरूरत होती है। वैसे तो लोन की अवधि जितनी कम होगी, उतना ही अच्छा होगा। मगर यह सुनिश्चित करने के लिए कि ईएमआई बोझ न बने और आप इसे आसानी से चुका सकें, आप लोन की अवधि अधिकतम 20 साल तय कर सकते हैं। इसे बिल्कुल भी न बढ़ाएं।

30 का मतलब है आपकी EMI. आपकी EMI आपकी कमाई के 30 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए. मान लीजिए आप हर महीने 70 हज़ार रुपए कमाते हैं, तो आपकी EMI 21 हज़ार से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए.

40 का मतलब है आपका डाउन पेमेंट। जब भी आप फ्लैट खरीदते हैं तो आपको डाउन पेमेंट करना पड़ता है। कोशिश करें कि 40% तक का डाउन पेमेंट करें। इससे आपको लोन की राशि कम लेनी होगी और अगर आप कम लोन लेंगे तो उसे छोटी किश्तों में और कम समय में चुका पाएंगे।

अगर आपकी सालाना आय 10 लाख रुपए है और आप 30 लाख रुपए का फ्लैट खरीदते हैं तो आपको करीब 12 लाख रुपए का डाउनपेमेंट करना चाहिए. ऐसे में आपको सिर्फ 18 लाख रुपए का लोन लेना होगा. इस स्थिति में जो EMI बनेगी वो इतनी ज्यादा नहीं होगी कि आप उसे आसानी से चुका न सकें. अगर आप SBI से 18 लाख रुपए का होम लोन ले रहे हैं और इस पर 9.55 फीसदी की दर से ब्याज लग रहा है. ऐसे में अगर आप 15 साल के लिए लोन लेते हैं तो EMI 18,850 रुपए बनेगी और अगर 20 साल के लिए लेते हैं तो EMI 16,837 रुपए बनेगी. ये वो रकम है जिसे आप आसानी से चुका सकते हैं और अपने सारे जरूरी काम भी आसानी से कर सकते हैं।