रिटायरमेंट के बाद ₹1 लाख महीने की आय चाहिए? 40 की उम्र में बनाएं ये NPS स्ट्रैटेजी

Up Kiran, Digital Desk: देश में पारंपरिक सरकारी पेंशन की व्यवस्था को खत्म हुए दो दशक से ज्यादा समय बीत चुका है। अब चाहे सरकारी कर्मचारी हों या निजी क्षेत्र में काम करने वाले लोग, सभी की उम्मीदें एक ही स्कीम पर टिकी हैं- नेशनल पेंशन सिस्टम यानी एनपीएस।

एनपीएस की खासियत यह है कि इसमें आप अपनी क्षमता और योजना के अनुसार राशि निवेश कर सकते हैं। इससे रिटायरमेंट तक एक बड़ा फंड इकट्ठा किया जा सकता है, जिससे बाद में बेहतर मासिक पेंशन प्राप्त हो सकती है। अब तो बच्चों के लिए भी एनपीएस का खाता खोला जा सकता है, जिसे एनपीएस वात्सल्य योजना कहा जाता है।

क्यों जरूरी है अभी से तैयारी?

मंहगाई की रफ्तार को देखते हुए, आने वाले समय में महीने का खर्च आसानी से ₹1 लाख तक पहुंच सकता है। ऐसे में अगर आप चाहते हैं कि रिटायरमेंट के बाद किसी पर निर्भर न रहना पड़े, तो आज से ही मजबूत निवेश की नींव रखना ज़रूरी है।

पेंशन के लिए सबसे भरोसेमंद विकल्प - NPS

एनपीएस एक सरकारी प्रायोजित लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट स्कीम है, जिसे पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) नियंत्रित करती है। इसमें दो तरह के खाते होते हैं:

टियर-I: यह एक रिटायरमेंट अकाउंट होता है, जिसमें से 60 वर्ष की उम्र से पहले पैसे नहीं निकाले जा सकते।

टियर-II: यह वैकल्पिक बचत खाता है, जिसमें से जरूरत के मुताबिक पैसे निकाले जा सकते हैं।

एनपीएस में निवेशक अपनी सुविधा के अनुसार इक्विटी, बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में फंड का वितरण कर सकते हैं। चाहे तो खुद से असेट एलोकेशन चुनें या फिर ऑटो मोड का चयन करें।

टैक्स की बचत का भी है ज़रिया

एनपीएस के जरिए आप आयकर में भी अच्छी खासी राहत पा सकते हैं। धारा 80CCD(1) के तहत, सालाना ₹1.5 लाख तक की राशि टैक्स फ्री होती है (यह 80C की सीमा में आता है)। इसके अलावा 80CCD(1B) के तहत ₹50,000 की अतिरिक्त छूट भी उपलब्ध है। इस तरह कुल मिलाकर ₹2 लाख तक की टैक्स छूट मिल सकती है।

अब सवाल: हर महीने ₹1 लाख पेंशन के लिए कितनी बचत करनी होगी?

मान लीजिए, एक व्यक्ति की उम्र फिलहाल 40 साल है। वह रिटायरमेंट की उम्र यानी 60 साल तक हर महीने नियमित निवेश करता है और एनपीएस में औसतन 10% का सालाना रिटर्न मिलता है। ऐसे में उसे 20 सालों में करीब ₹4.97 करोड़ का कोष बनाना होगा।

इस टारगेट को पाने के लिए हर महीने लगभग ₹65,000 का निवेश जरूरी होगा।

रिटायरमेंट के बाद कितना पैसा और पेंशन?

एनपीएस के नियमों के मुताबिक, रिटायरमेंट पर आप कुल फंड का 60% हिस्सा टैक्स फ्री निकाल सकते हैं। बाकी 40% राशि से एन्युइटी खरीदना जरूरी होता है, जो आपको मासिक पेंशन देती है।

यदि एन्युइटी पर 6% वार्षिक रिटर्न मिलता है, तो ₹1.99 करोड़ की एन्युइटी से हर महीने लगभग ₹1 लाख की पेंशन मिल सकती है।